Zdolność kredytowa bywa często określana jako rating. To słowo w języku angielskim oznacza ocenę. Bank ocenia wiarygodność kredytową swoich klientów czyli komu i za ile można pożyczyć, a komu lepiej tego nie robić. Pracownicy banku dokonują takiej oceny na podstawie rozmowy z klientem oraz dostarczonych przez niego danych i zaświadczeń, korzystając ze specjalnych programów i algorytmów.

Przy czym każdy bank ma swój własny system oceny, dlatego jeśli jeden bank uzna, że nie może udzielić klientowi kredytu, to wcale nie znaczy, że tak samo będzie w innym.

Co się składa na zdolność kredytową

Najważniejsze elementy, na podstawie których banki analizują, czy klient da radę spłacić zaciągniętą pożyczkę, to:

• wysokość dochodów – im są wyższe, tym większą pożyczkę bank będzie skłonny udzielić
• rodzaj zatrudnienia – osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony mają fory,
• historia kredytowa – czyli czy masz lub miałeś kredyty i jak wyglądała ich spłata, podobno lepiej mieć spłacony kredyt terminowo, niż nie mieć żadnego,
• stan cywilny – wysoko cenione są osoby, które żyją w formalnym związku i mają dzieci,
• wiek – najlepiej bank ocenia osoby w średnim wieku,
• posiadanie oszczędności – jeśli je masz i możesz to bankowi udowodnić to świetnie,
• zabezpieczenia – jeśli kredyt gotówkowy ma sfinansować np. zakup pojazdu, a kupiony pojazd może stanowić zabezpieczenie kredytu, to znacząco ułatwi uzyskanie środków.

Jak bank ocenia ryzyko

Poza oceną zdolności kredytowej bank sprawdza też scoring. Bank próbuje wyliczyć ryzyko, czy spłacisz podjęty kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Im wyższe ryzyko wyliczy bank, tym kredyt będzie droższy. Lepiej pod tym względem wypadają osoby, które korzystają z usług banku, w którym starają się o kredyt i mają tzw. dobrą historię.

Bank może wówczas sprawdzić szereg dodatkowych danych np. liczbę aktywnych rachunków i okres ich posiadania, średnie/maksymalne/minimalne salda i obroty rachunków, liczby, kwoty i rodzaj dokonywanych transakcji, ewentualne opóźnienia w spłatach itd. Choć oczywiście osoby, których historia nie wypada w najlepszym świetle, mogą uzyskać lepszy scoring w bankach innych niż ten, z którego korzystają.

Popraw swoją ocenę

Warto wiedzieć, że karty kredytowe i inne kredyty obniżają zdolność kredytową. Jeżeli masz ich kilka,  rozważ ich połączenie w jeden kredyt, to powinno podwyższyć twoją zdolność kredytową. Jeśli twoje dochody są niskie albo z innego powodu twoja zdolność kredytowa jest niska, zapytaj w banku o możliwość poręczenia kredytu przez kogoś bliskiego. Zadbaj też o dobrą historię w Biurze Informacji Kredytowej, które zbiera m.in. dane o kredytach spłacanych terminowo. Jeśli weźmiesz nawet niewielki kredyt i sumiennie go spłacisz, to dobrze wpłynie na twoją wiarygodność jako kredytobiorcy. Dobrym pomysłem jest też wydłużenie okresu spłaty kredytu. Oznacza to bowiem dla banku więcej odsetek, ale dla klienta – niższą ratę, co bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową.

Sprawdź warunki kredytu gotówkowego Santander Consumer Banku na stronie https://www.santanderconsumer.pl/