W telewizji co jakiś czas pojawiają się reklamy dotyczące tzw. „odwróconej hipoteki”. Reklama, skierowana głównie do osób starszych, które są posiadaczami domów lub mieszkań, obiecuje dofinansowanie do ich emerytur,  w zamian za  własność nieruchomości. Oczywiście, jak to w reklamie, wszystko wygląda doskonale. Emerytów stać nie tylko na dostatnie życie, ale nawet na wyjazdy na wczasyA jaka jest prawda na temat odwróconej hipoteki, czy faktycznie osoby starsze dostaną pieniądze, a jeśli tak, to na jakie kwoty mogą liczyć? Oczywiście wokół tego produktu narosło wiele mitów i niedopowiedzeń. Brak dostatecznej i rzeczowej informacji na ten temat potęguje jeszcze pojawianie się niesprawdzonych informacji. Jaka jest więc prawda?

Odwrócony kredyt hipoteczny, to na polskim rynku dosyć nowy produkt. Pojawił się w 2014 roku i faktycznie jest skierowany do osób będących posiadaczami nieruchomości, to jest domów lub mieszkań. To produkt skierowany do osób, które nie posiadają odpowiednich środków na uzyskanie zwykłego kredytu hipotecznego. Jak wygląda w praktyce odwrócony kredyt hipoteczny wyjaśniono między innymi na blogu https://prawownieruchomosciach.pl/. Mówiąc prosto bank podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu oddaje do dyspozycji określoną kwotę pieniędzy, jednocześnie kredytobiorca zabezpiecza spłatę otrzymanej kwoty na prawie własności nieruchomości. Tu odwrócony kredyt hipoteczny nie różni się niczym od zwykłego kredytu  hipotecznego. Różnica dotyczy chwili spłaty kredytu. W przypadku odwróconej hipoteki ma ona nastąpić dopiero po śmierci kredytobiorcy. Wysokość kredytu w przypadku hipoteki odwróconej, jaki udziela bank jest zależna od wartości nieruchomości.. Nie można zapominać, że wypłata należności jest w miesięcznych świadczeniach. Trzeba też pamiętać, że bank musi doliczyć sobie odsetki, liczne opłaty i ubezpieczenia, trzeba się więc liczyć, że kwota jaką zaproponuje w przypadku tego produktu kredytowego, będzie niższa i to nawet sporo niższa niż wartość nieruchomości. Zawarcie umowy kredytowej o odwróconej hipotece, nie sprawia, że dzieci kredytobiorców nie będą mogły mieszkania zatrzymać. Ustawodawca zawarł przepis, dzięki któremu spadkobiercy będą mogli dokonać spłaty zaciągniętego przed kredytobiorcę zobowiązania, z zachowaniem prawa własności nieruchomości. Można się spotkać również z zarzutem do omawianej umowy kredytowej, że kredytobiorca nie będzie mógł się z umowy wycofać. Oczywiście, podobnie jak w przypadku innych produktów kredytowych, również w tym przypadku, można umowę wypowiedzieć. Podobnie jednak jak w przypadku umów tradycyjnych, kredytobiorca będzie się musiał liczyć z kosztami takiego działania.

Na koniec można się zastanowić, czy taki produkt kredytowy, jak odwrócona hipoteka będzie się opłacać kredytobiorcom?  Dla banku taki produkt jest obciążony pewnym ryzykiem, że kredytobiorca będzie żył długo, więc kwota udzielonego kredytu z odsetkami i innymi opłatami może przewyższyć wartość rynkową nieruchomości. Zgodnie z obowiązującym prawem, to banki mają ponosić ryzyko i wkalkulować stratę w koszt swojego działania. A co do kredytobiorcy? Z pewnością wypłacane kwoty będą stanowiły comiesięczne wsparcie finansowe, przede wszystkim po przejściu na emeryturę.