24 lutego bieżącego roku Sejm przyjął ustawę głosami praktycznie wszystkich zebranych posłów i posłanek. Za głosowało 426, jedynie dwóch było przeciwnych. Dokument, powszechnie uznany za potrzebny zacznie funkcjonować w lipcu 2017 roku. 

Regulacje dotyczące samych kredytów

Ustawodawca zdecydował, że kredytu hipotecznego nie zaciągniemy w firmie pożyczkowej. Takie zobowiązania będą mogły udzielać jedynie banki i SKOKi. Dzięki temu rozwiązaniu nadzór nad świadczoną usługą będzie ułatwiony, a pieniądze i nieruchomość w większym stopniu zabezpieczone.

Dodatkowo, już np. w reklamie muszą się znajdować precyzyjne wyliczenia dotyczące kosztów kredytu, nie mogą wprowadzać w błąd. Dzięki takim rozwiązaniom, narzędzia typu kalkulator kredytu hipotecznego – Hipoteki.net stały się jeszcze dokładniejsze. Kredytobiorca uzyskał pełną wiedzę, bez kruczków, które mogły pojawić się dopiero podczas rozmowy z doradcą kredytowym.

Swoje miejsce w ustawie znalazły również zalecenia z Rekomendacji S. Dokument mówił, że kredyt hipoteczny powinien zostać zaciągnięty w walucie, w której otrzymujemy większość dochodów. Rozwiązanie ma chronić przed zawirowaniami, jakie miały miejsce przy kredytach frankowych.

Co ciekawe, w przypadku, gdy nasza zdolność kredytowa nie pozwoli na zaciągnięcie zobowiązania, bank będzie musiał swoją decyzję uargumentować. Dzięki czemu dokładne będzie wiadomo, nad czym należy jeszcze popracować, by otrzymać pieniądze.

Dochody osób rozpatrujących takie wnioski nie będą mogły być uzależnione od liczby wydanych pozytywnych decyzji. Powinno to wykluczyć przyznawanie kredytów hipotecznych osobom, które w przyszłość mogą mieć problemy z ich spłatą i wyścig za wynikami.

Wyznaczono również dokładne terminy, bank będzie miał 21 dni na podjęcie decyzji. My natomiast w ciągu 14 dni możemy odstąpić od umowy, nie podając przyczyny. Nie zostaniemy pociągnięci do odpowiedzialności.

Spłata zobowiązania

Często wcześniejsza spłata kredytu była obwarowana dodatkowymi formalnościami i kosztami. Teraz ma się to zmienić. Po 3 latach kredytobiorca będzie mógł praktycznie bez kosztów spróbować spłacić swój kredyt hipoteczny.

W przypadku, gdy osoba kredytująca zakup nieruchomości będzie miała problemy z terminowym regulowaniem rat, nie pozostanie sama. Na początku, skorzysta z możliwości restrukturyzacji zadłużenia i zyska czas na negocjacje z bankiem. Gdy to zawiedzie, na własną rękę może poszukać nabywcy, unikając licytacji i zaniżenia ceny mieszkania czy domu. Będzie na to miała równe sześć miesięcy.

Nadzór nad pośrednikami

W tym sektorze ustawa również wprowadza szereg zmian. Specjaliści z serwisu gotowkowe.net wymieniają najważniejsze z nich:

• - wszyscy doradcy zostaną wciągnięci do jawnego spisu.

• - prowizja, jaką otrzymują, będzie musiała zostać udostępniona do wglądu.

• - nadal mogą otrzymywać wynagrodzenie od banków.

• - pośrednicy będą musieli zdać odpowiednie egzaminy i opłacać koszty nadzoru KNF.

Dodatkowo, osoba taka będzie musiała odznaczać się nieposzlakowaną opinią. Wymóg niekaralności nie budzi zastrzeżeń.

Ustawa nie jest przełomem, jednak wprowadza szereg potrzebnych regulacji. Dzięki dokumentowi uzyskaliśmy solidną podstawę pod dalsze prace legislacyjne.

Kredyty hipoteczne są bardzo delikatną materią i wymagają szczególnej uwagi.